00:00:12: Herzlich willkommen beim Wert und Wohlsein Podcast.

00:00:14: Ich bin Chris Hau, Finanzexpertin Unternehmerin

00:00:17: Und ich bin Melanie Becker, Versicherungsfachfrau Mutter von drei Kindern- und Fragestellerinnen in diesem Podcast.

00:00:23: Unser Ziel ist es ihnen die Welt der Finanzen näher zu bringen indem wir versuchen ihre und eure Fragen rund um Geld und Absicherung zu beantworten.

00:00:36: Heute bin ich wieder hier zusammen mit Nele und Wir haben eine Frage von Lena, die ist wie ein zwanzig Jahre alt ist gerade im Masterstudium und wird noch in diesem Jahr, vor dem wir sind.

00:00:49: Genau, Lena fragt sich nämlich ob es irgendwas Besonderes zu beachten gibt bevor sie vormundzwanzig wird und möchte nun von uns wissen was sie beachten muss hinsichtlich notwendiger Versicherungen, Absicherung am Alter und auch Vermögensaufbau also eine ganze Menge an Fragen.

00:01:06: Fragt aber auch ganz konkret wie Sie sich bei niedrigen Einkommen finanziell absichern kann und ob es Sinne gibt, ihr kleines Geld was momentan bei ihr auf dem Sparkonto liegt liegen zu lassen oder was sie sonst damit machen soll.

00:01:22: Stimmt das sind eine ganze Menge Fragen die uns Lena dargestellt hat und Lena ist offensichtlich sich schon bewusst dass man im fünfundzwanzigsten Lebensjahr sich tatsächlich ein paar Dinge ändern.

00:01:32: ja also sie fällt bei ihren Eltern zum Beispiel aus einem Kindergeld.

00:01:36: also die Eltern bekommen kein Kindergeld mehr für Sie.

00:01:39: Sie ist selbst vermutlich krankenversicherungspflichtig, also sie fällt aus der Familienversicherung raus.

00:01:46: Das ist ein Thema... ...sie benötigt eine private eigene private Haftpflichtversicherung.

00:01:53: Also wenn sie bisher bei den Eltern noch versichert war Wenn sie in Ausbildung ja sie ist ja in Ausbildung, sie ist im Masterstudium und das ist jetzt auch ganz ganz wichtig.

00:02:04: Das empfehle ich sehr dringend dass ihr das überprüft und dass sie da eben einen eigenen Vertrag abschließt, weil eine private Haftlichversicherung kostet im Jahr überhaupt nicht viel.

00:02:15: Wahrscheinlich wird sie die nicht brauchen also das Geld was ihr umsonst bezahlt.

00:02:20: und trotzdem empfehle ich das so dringend, weil wenn etwas passiert dann bedeutet sie hat jemand anderen einen Schaden zugefügt und das kann... Wenn Sie ganz großes Pech haben sollte in solche Beträge gehen, dass sie ihr Leben lang dafür bezahlen müsste.

00:02:34: Und dafür ist es dann ein ganz geringer Betrag, den Sie bezahlt, das Sie dieses Risiko abgesichert bekommt.

00:02:40: Also das ist meine allergrößte Empfehlung, dass Sie das ganz dringend sofort macht, dass es wirklich ab dem Tag Ihres fünfundzwanzigsten Geburtstags auch gilt

00:02:49: und unabhängig von der PHV was für Versicherung sollte man unter anderem auch abschließen wenn man jetzt ja noch relativ jung ist?

00:03:01: Also wie gesagt, die Krankenversicherung ist ganz wichtig.

00:03:04: Eventuell auch eine Krankenzusatzversicherung wäre zu berücksichtigten und oder Zahn-Zusatzversicherungen Und natürlich eine Auslandsreise-Krankenversicherung.

00:03:17: Die muss sie dann nochmal separat selber machen wenn je nachdem ob die in ihrer Krankenversicherung eben drin ist das also will sagen Sie müssen überprüfen ob sie da abgesichert ist so Und wenn die halt nicht vorhanden ist, dann zusätzlich machen.

00:03:33: Aber oft ist es da auch mit Inklusive aber auf jeden Fall auf dem Schirm haben dass sie sich damit befasst und dann im weiteren sollte sie über eine Berufsunfähigkeitsversicherung also Arbeitskraftssicherung nachdenken.

00:03:46: dazu haben wir auch ne Folge gemacht.

00:03:49: das ist eben günstiger wenn man noch im Studium ist.

00:03:51: wenn sie das noch nicht hat Dann wäre das jetzt auf jeden fall auch nochmal zu prüfen oder überhaupt zu prüfen und gegebenenfalls auch eine Unfallversicherung.

00:04:02: Das sind so die Versicherungen, die Sinn machen oder die wichtig sind.

00:04:05: So rund um ihre Personen – wir nennen das auch biometrische Risiken weil sie uns als Person halt betreffen – zu den Sachversicherungen.

00:04:14: Da gehört auch die Privathaftpflicht-Versicherung dazu.

00:04:16: also man versichert dann eine Sache.

00:04:19: Das wäre dann das Auto, also eine Kraft Kfz-VERSICHERUNG wenn Sie denn ein eigenes Auto eben hat.

00:04:25: Die wird übrigens günstiger ab twenty-fünf, wenn sie ein eigenes Auto

00:04:28: hat.

00:04:29: Ja das ist ja auch schon mal gut zu wissen.

00:04:33: Man liest ja auch immer wieder den Begriff Rieservertrag.

00:04:36: Was ist das und ergibt es bei Lena sind?

00:04:40: Aber was abzuschließen?

00:04:42: Also Lena ist noch jung genau.

00:04:45: Riesvertrag ist ein Baustein der Altersvorsorge, der aktuell noch sehr stark gefördert ist gerade auch wenn man jung ist.

00:04:53: Da würde ich empfehlen, dass sie das noch unbedingt vor ihrem fünfundzwanzigsten Geburtstag tut.

00:05:00: Weil Sie dann eben noch jetzt stand.

00:05:04: heute, also zwanzig, sechsundzwanzIG, also ab siebenundzwzig wird sich das wohl ändern aber stand heute noch unbedingt vorehmfünfundtwanzigstem Geburtstag macht, dann kriegt sie nämlich noch die zweihundert Euro zusätzlich zur jährlichen Zulage von hundert und seventy Euro in diesem Jahr in Ihren Riessevertrag Wobei sie halt nur dann das alles bekommt, wenn Sie einen Mini-Job hat.

00:05:28: Den Sie sozialversicherungspflichtig ausübt also nicht auf die Versicherungsfreiheit verzichtet hat oder Wenn Sie zum Beispiel Werkstudierende ist.

00:05:39: Dann bekommt sie eben ein Riestervertrag Beziehungsweise Die Zulagen im Rahmen eines Riester Vertrags und nur dann macht es eben Sinn.

00:05:48: Und der Vorteil ist auch dass sie die Zulagen eben bekommt mit Mindestbeitrag.

00:05:53: Also je nach Anbieter variiert dieser Mindestbeitrag von fünf Euro bis zwanzig Euro im Monat, also maximal würde Sie halt praktisch zweihundertvierzig Euro pro Jahr zahlen müssen um diese Zulage eben auch zu bekommen und das würde ich auf jeden Fall sagen wenn sie dafür qualifiziert wie gesagt die Zulegen bekommen würde aufgrund der gesetzlichen Regularien dass sie das dann unbedingt auch mitnimmt.

00:06:22: Okay, also was wir uns hinsichtlich Versicherungen und Absicherung im Alter schon mal merken können sind auf jeden Fall die PHV, die Krankenversicherung und wenn es bei ihr zutrifft der Riestervertrag.

00:06:34: Dann hat sie uns ja aber auch gefragt wie man sich auch mit erstmal niedrigen Einkommen jetzt noch im jungen Alter finanziell absichern kann.

00:06:40: zum Beispiel Stichwort Tagesgeldkonto, Sparplan oder Fondsparplan?

00:06:45: Was würdest du da empfehlen?

00:06:47: Das ist auch nochmal wieder eine gute Frage.

00:06:49: Vielen Dank, Lena!

00:06:51: Also wenn sie schon ein bisschen Geld hat angespart hat oder wie auch immer grundsätzlich sagen wir ja unsere Schalenstrategie wo man so zwei bis drei Monats Netto gehält in ihrem Fall als Werkstudierende oder das heißt als Master Studierende also einfach zwei bis Drei praktisch Monats bedarfe.

00:07:12: also was sie an Ausgaben im Monat halt hat dass sie die im freien Zugriff hat.

00:07:17: Bedeutet, dass sie da halt einfach ein Tagesgeld eben hat, worauf sie zugreifen kann.

00:07:23: Ich sag mal vor dem Urlaub also vor der Urlaubsreise ist das Konto dann etwas fetter angefüllt als jetzt direkt nach der Urlaubreise.

00:07:31: Das ist ganz normal.

00:07:32: aber dann ist Zielsetzung das wieder anzufüttern oder bevor sich irgendwie eine Anschaffung tätigt.

00:07:37: Also vor Weihnachten ist wahrscheinlich weniger drin als nach Weihnachten.

00:07:40: so Das ist alles ganz normal, aber dass sie einfach Geld im Zugriff hat.

00:07:46: Das ist ganz wichtig.

00:07:47: da wird sie sehr wenig Zinsen bekommen und das ist auch nicht schlimm.

00:07:51: Hauptsache des Geldes eben da und Sie kann eben drauf zugreifen.

00:07:55: Und darüber hinaus wenn sie dann noch mehr Geld hat es auch sinnvoll dann eben Mittel- und längerfristig halt anzulegen.

00:08:04: Und Anlage bedeutet, man kann entweder als sogenannte Einmalanlage was machen.

00:08:09: Einmal-Anlage wäre wenn sie zum Beispiel jetzt auf ihrem Tagesgeldkonto sagen wir mal keine Ahnung aus gespartem oder vielleicht auch geschenktem hat sie sagen wir einmal fünftausend Euro auf dem Konto.

00:08:21: dann wären die Reserven für die nächsten zwei drei Monate vielleicht so keine Ahnung.

00:08:26: zweitausend euro im Beispiel Oder zweieinhalb tausend EURO.

00:08:30: Dann hätte sie noch zweieinhalb tausende EURO übrig.

00:08:33: Wenn sie jetzt nicht unbedingt in nächster Zeit was brauchen würde, weil sie eine größere Auslandsreise oder ein Auslandsemester plant.

00:08:40: Dann könnte sie das einfach zurücklegen und dann könnten Sie per Einmalanlage zum Beispiel einen Fonds-Depot anlegen.

00:08:48: Wie gesagt durch diesen Einmalbetrag ab tausend Euro kann man das machen, so ein Fondsdepot einrichten.

00:08:54: Es gibt auch einen Sparplan.

00:08:55: Sparplant bedeutet man würde halt monatlich einbezahlen.

00:08:59: Das hat dann Vorteile wie den Kostendurchschnittseffekt.

00:09:02: Da verweise ich auf die entsprechenden Folgen, die wir hier auch nochmal verlinken werden.

00:09:07: Auch zum Thema was ist denn überhaupt ein Fonds?

00:09:09: Was für Fonds gibt es in und was kann man da alles investieren?

00:09:13: Auf jeden Fall im Mittel bis längerfristigen Bereich kommt man um Aktien, Aktienfonds ETFs

00:09:19: usw.,

00:09:20: nicht drum herum und das würde ich dann auf jeden Fall auch empfehlen.

00:09:25: Okay ja ich glaube dann haben wir auf jeden fall viele Fragen von Lena beantworten

00:09:31: können.

00:09:32: Ja, das hoffe ich Lina.

00:09:33: Und falls Fragen noch übrig sind dann melde dich einfach bei uns und dann klären wir die Fragen wenn es soweit

00:10:05: ist.

00:10:06: Und Erinnerung, die perfekte Geldanlage oder Absicherung gibt es nicht.

00:10:10: Es geht nur um das was zu dir passt also dich zu deinen Zielen bringt.

00:10:15: Noch mehr findet ihr auch in unserem Blog auf wertundwohlsein.de.

00:10:19: Also in diesem Sinne stay tuned wie es so schön heißt.