00:00:12: Herzlich willkommen beim Wert und Wohlsein Podcast.

00:00:14: Ich bin Chris Hau, Finanzexpertin Unternehmerin

00:00:17: Und ich bin Melanie Becker Versicherungsfachfrau Mutter von drei Kindern und Fragestellerinnen in diesem Podcast.

00:00:23: Unser Ziel ist es ihnen die Welt der Finanzen näher zu bringen indem wir versuchen ihre und eure Fragen rund um Geld und Absicherung zu beantworten.

00:00:37: Heute

00:00:38: bin ich wieder mit Nele hier am Start.

00:00:41: Freu mich sehr dass du da bist Nele.

00:00:43: Wir haben eine Frage von Maxi, der ist neunzwanzig Jahre alt.

00:00:47: Er hat gerade seinen Bachelor in der Tasche und Leene wird uns weiteres zu Maxi sagen.

00:00:54: Genau, Maxi fragt sich nämlich jetzt was er alles beachten muss.

00:00:58: Also was für Versicherungen sind wichtig?

00:01:00: Soll er bereits an seine Altersvorsorge denken?

00:01:03: Was bedeutet überhaupt Vermögensaufbau und das eben auch gerade jetzt wo er zum ersten Mal wirklich ein festes Einkommen hat.

00:01:10: also erst mal eine Menge Fragen zum Berufseinstieg

00:01:13: Das stimmt, also da hast du ein wichtiges Stichwort gesagt.

00:01:16: Also er steigt ins Berufsleben ein.

00:01:18: offensichtlich das heißt er hat seinen Bachelor in der Tasche und geht jetzt nicht weiter zu einem Master, er studiert nicht weiter sondern er beginnt ins Arbeitsleben.

00:01:29: Das heißt wir gehen einfach mal davon aus dass er tatsächlich einen Vertrag hat und obwohl er erst dreiundzwanzig Jahre alt ist und halt dann sehr jung ins Arbeitsleben startet.

00:01:39: Herzlichen Glückwunsch Maxi Du brauchst auf jeden Fall unbedingt eine eigene Privathaftwichtversicherung.

00:01:46: Auch, wenn während des Studiums bisher die Haftpflichtversicherung der Eltern gegriffen hat und wenn du ein Master machen würdest, die vermutlich auch noch bis zu fünfundzwanzig greifen würde ab sofort greift sie eben nicht mehr.

00:01:59: das heißt es muss unbedingt eine Privathaftpflicht versichern abgeschlossen werden.

00:02:04: Es ist auch so dass eine eigene Krankenversicherung erforderlich ist Denn ab Beginn des, also mit Ende des Studiums spätestens mit Beginn der Berufstätigkeit greift die Familienversicherung der Eltern nicht mehr.

00:02:19: Obwohl erst dreiundzwanzig Jahre alt.

00:02:21: das heißt ist eine eigene Krankenversicherung erforderlich.

00:02:26: es ist dann zu überlegen ob falls noch nicht vorhanden auch ne private kranken Zusatzversicherung eventuell abgeschlossen werden soll vielleicht auch eine Zahnzusatzversicherung.

00:02:35: in jedem Fall ist zu prüfen ob in der Krankenversicherung eine Auslandsreise-Krankenversicherung enthalten ist oder ob die eben zusätzlich abgeschlossen werden muss.

00:02:46: Das ist also ein ganz wichtiger Themenkomplex, der jetzt mit Berufsstaat direkt zu klären ist.

00:02:54: Alles klar!

00:02:55: Jetzt wo man auch gerade mit dem ja ins Berufsleben eingestiegen ist, wird wahrscheinlich auch ne BU sehr wichtig?

00:03:03: Richtig!

00:03:03: Also wenn er die noch nicht haben sollte... Maxi, das wäre also, falls du noch nicht angefangen hast, berufstätig zu sein.

00:03:11: Ist doch das Studium ist ja abgeschlossen?

00:03:13: Also insofern ist das jetzt bereits soweit.

00:03:15: Wenn das noch nicht der Fall ist... Das Wichtigste was in diesem Alter einfach für einen selber da ist, ist eben halt die Tatsache dass man seinen Beruf ausüben kann und deswegen ist halt das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung abzuprüfen vor allen Dingen weil in dieser Phase vermutlich oder hoffentlich noch keine Vorerkrankungen hat, denn es gibt ja hier Fragen die gestellt werden.

00:03:44: Häufig vielleicht eher auch bei Frauen ist ja dass man Therapie gemacht hat zu eins zwei Sitzung unter Umständen und all das sind sehr schnell Ausschlusskriterien für die Möglichkeiten wo es Unfähigkeitsversicherung abzuschließen.

00:04:00: denn nicht, dass ich persönlich jetzt eine Therapie schlecht finden würde oder so ein Coaching oder sowas.

00:04:05: Es ist halt aus versicherer Sicht immer die Gefahr, die sie dann gesehen wird das da eventuell einen Burnout drohen könnte irgendwann im Leben und deswegen sind die dann sehr zurückhaltend mit einer Absicherung.

00:04:19: also deshalb je jünger, desto besser eigentlich sich so eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu sichern.

00:04:27: Es gibt da auch Möglichkeiten, dass man die einfach erstmal auf einem relativ niedrigen Level hält um sie dann im Verlauf des Lebens anwachsen zu lassen.

00:04:35: Da verweise ich einfach für Details auf unsere Folgen zum Thema Berufsunfähigkeitversicherungen und die werden wir natürlich hier nochmal verlinken sodass da vielleicht einfach Sinn macht Maxi diese Folge eben noch mitzuhören falls nicht vorhanden.

00:04:50: Und parallel dazu gehört auch das Thema Unfallversicherung, was halt auch mit abzuprüfen wäre.

00:04:56: Okay dann haben wir den Themenkomplex Versicherungen ja ganz gut beleuchtet.

00:05:02: Maxi hat sich ja auch gefragt oder beziehungsweise uns gefragt ob er bereits heute an eine Altersvorsorge denken soll?

00:05:10: Also je früher desto mehr Zeit ist.

00:05:13: eben also es heißt Geldbrauchzeit zu wachsen.

00:05:17: da gibt es auch den Zinseszins Effekt den wir auch schon beleuchtet haben und der halt ein ganz wichtiger Faktor ist, will sagen je früher jemand anfängt desto mehr wird aus einem ganz kleinen Betrag eben auch.

00:05:33: Und insofern ja auf jeden Fall macht das Sinn natürlich mit kleinen Beträgen weil man so mega viel wird er jetzt am Anfang noch nicht verdienen.

00:05:41: Und natürlich auch darüber nachzudenken, ob es eine staatliche Förderung eben gibt.

00:05:47: Zum Beispiel im Bereich Riestervorsorge jetzt aktuell im Jahr zwanzig sechsundzwanzig haben wir da noch Förderungen bei der Riesterrente die auch bei jungen Leuten noch zweihundert Euro zusätzlich eben gibt.

00:06:04: das wird wahrscheinlich ab sieben und zwanzzig anders sein.

00:06:07: Also es heißt, er kriegt die Grundzulage hundertfünfundsiebzig Euro im ersten Jahr und dann eben diese zweihundert Euro.

00:06:12: Da sollte er nicht warten das noch abzuschließen unbedingt sofort noch in sechsundzwanzig Eben zu machen Das wäre halt ein ganz wichtiger Baustein.

00:06:21: Und jetzt im ersten Ja ist es für ihn besonders attraktiv weil Er muss da nur Mindestbeiträge zahlen wenn er will also fünf bis maximal zwanzig Euro im Monat Weil er ja letztes Jahr vermutlich noch nichts verdient hat.

00:06:36: Und die Riesterrente, die Beiträge beziehen sich immer auf das sozialversicherungspflichtige Brutto.

00:06:40: Kompliziertes Wort aber sprich des Einkommen vom letzten Jahr und im letzten Jahr war er ja noch Student und da hat er vermutlich fast nichts verdient oder sehr wenig aus der Sicht.

00:06:49: Das heißt dieses Jahr ist es besonders attraktiv diese Zulagen halt noch mitzunehmen so.

00:06:56: Ja, sehr gut was er sich natürlich auch gefragt hat.

00:07:00: jetzt steht er am Anfang von Berufsleben und verdient das erste Mal so richtig Geld beziehungsweise hat ein festes Einkommen.

00:07:08: Und da hatte er uns ja auch gefragt, was bedeutet überhaupt Vermögensaufbau und was für Strategien wären das sinnvoll für ihn?

00:07:17: Also Vermögenaufbau, da sprechen wir immer über die Schalenstrategie kurz-, mittel- und langfristig.

00:07:24: Kurzfristig ist halt immer so dass wir sagen zwei bis drei Monats netto gehälter also das was er an regelmäßigen Bedarf eben hat, dass er es als Rücklage hat auf dem Tagesgeldkonto sehr flexibel Wie immer vor dem Urlaub, halt eher mehr als nachem Urlaub so mittelfristig.

00:07:41: Also falls er irgendwelche Pläne hat für größere Anschaffungen, Reise oder was auch immer, dass er das entsprechend eben aufbaut und dann halt sich einen Plan zu machen soweit es jetzt schon geht, was er halt längerfristig eben vorhat.

00:07:56: Und da ist Vermögenaufbau immer sinnvoll.

00:08:01: Altersvorsorge hatten wir schon angesprochen.

00:08:03: Riester ist halt Einsbaustau in der langfristigen Altersversorgung, oft wird in dem Zuge auch über die betriebliche Alters-Vorsorge gesprochen.

00:08:12: In seinem Fall ist es so dass ich sagen würde kommt darauf an was sein Arbeitgeber eben anbietet.

00:08:18: wäre jetzt nicht das allererste was sich aussuchen würde von seiner Seite er hat ein Recht auf den Altersforsorgevertrag würde ich dann machen wenn der Arbeitgebers da einen entsprechenden attraktiven Zuschuss gibt Und vermutlich dann auch erst nach der Probezeit, also ab dem siebten Monat der Anstellung würde ich das dann halt in Angriff nehmen.

00:08:38: Bei der Probezeit ist ja immer die Frage, wird er da bleiben?

00:08:40: Weil ein Betriebliche Altersvorsorgevertrag den kann er zwar zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen.

00:08:46: Er hat einen recht darauf eine betriebliche Altsvorsage angeboten zu bekommen aber er hat kein Recht darauf einen alten Alters-Vorsorgevertrag beim neuen Arbeit Geber fortzuführen.

00:08:57: deswegen halt auch die Überlegung am Anfang halt zu warten bis zum siebten Monat Wenn er dann sicher ist, dass er da halt eben auch eine Weile bleiben möchte an der Stelle.

00:09:07: Genau und wenn diese Themen also der langfristigen Altersvorsorge schon mal so vorbereitet sind mit diesen Grundstöcken eventuell Riester-eventuelltriebliche Altersversorgung Dann geht es einfach um halt einfach Vermögen aufzubauen Und Vermöganaufbauen bedeutet ja der Klassiker.

00:09:22: halt von Depot haben wir schon öfter angesprochen in unseren Folgen Auch hier Aktienfonds ETFs in Aktien wo wir auf die entsprechenden Folgen verweisen würden, die wir dann auch hier so verlinken würden?

00:09:37: Ja.

00:09:38: Das ist ja auf jeden Fall also schon mal gut zu wissen für Maxi.

00:09:42: Vielleicht hat die ein oder andere Person ja auch schonmal den Begriff Vermögenswirksame Leistung oder abgekürzt VWL-VL gehört.

00:09:50: Vielleicht kannst du das ja auch nochmal erklären und auch ob das bei Maxi Senna geben würde.

00:09:55: Genau da soll er unbedingt bei seinem Arbeitgeber nachfragen, bieten ja auch da eben Unterstützung, also die Zahlen mit in eine VL ein.

00:10:10: Wir haben dazu auch eine eigene Folge, die wir hier auch noch mal verlinken können.

00:10:16: Vermutlich wird er jetzt noch nicht so das riesige Einkommen haben oder möglicherweise bis zu einem zuversteuerten Einkommen von.

00:10:26: kann sein, dass er drüber liegt.

00:10:28: Aber wenn nicht dann würde es Sinn machen das er eben auf jeden Fall das unter Umständen auch eigenständig macht denn dann bekommt er die Arbeitnehmer-Sparzulage von staatlicher Seite.

00:10:40: wie das genau funktioniert und wie man die auch beantragen kann Das haben wir in der besagten Folge genauer erklärt.

00:10:46: aber einfach hier der Hinweis dass er den Punkt überprüfen soll, weil ich sage immer wenn es staatliche Förderung gibt.

00:10:52: Es sind immer so kleine Töpfe das ist nicht die riesen Summe aber einfach mitnehmen macht ja einfach total viel Sinn.

00:11:00: Ja.

00:11:00: also da sind wir auf jeden Fall auf viele verschiedene Punkte eingegangen Auf Versicherung Altersvorsorge und natürlich auch Vermögensaufbau.

00:11:11: Ja, also sicherlich.

00:11:12: Ich meine er wird jetzt nicht das Rieseneinkommen haben will sagen der Bedarf den man dann hat oder die Wünsche, die man auch im Alltag hat sind wahrscheinlich größer als dass was monatlich reinkommt.

00:11:22: es ist ja egal welche erfahrungsgemäß egal welcher Einkommensgröße Man hat, es wächst ja auch so mit der Zeit ist so mein Eindruck im Leben.

00:11:32: Und je nachdem wie das halt aussieht, es macht Sinn immer etwas davon zurückzulegen in welcher Form auch immer und in welchen Topf auch immer.

00:11:40: Wenn dann eine Gehaltserhöhung kommt würde ich auch immer von der Gehalterhöhungen etwas zurücklegen weil die Ansprüche, die Erwartungen der Standard des Eigenlebens steigt relativ schnell erfahrungsgemäß Und ist es zugleich einfach auch gut, Rücklagen aufzubauen.

00:11:58: Weil er ja jetzt sehr jung aber er wird ja Ziele haben im Leben was er vielleicht alles noch realisieren will und dafür wird der perspektivisch eben Geld brauchen und das kann er mit kleinen Beträgen jetzt zur früher Zeit eben auch ansparen.

00:12:13: Genau also insofern vielen Dank Maxi für die Frage!

00:12:16: Wenn noch offene Punkte sind einfach bei uns melden.

00:12:25: Themenwünsche und Fragen greifen wir gerne auf.

00:12:28: Schreibt uns, schreiben Sie uns an fragen atwertundwohlsein.de.

00:12:33: Danke fürs Zuhören!

00:12:34: Wenn es Ihnen oder Euch gefallen hat.

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00:12:45: Und Erinnerung Die perfekte Geldanlage der Absicherung gibt es nicht.

00:12:49: Es geht nur um das was zu dir passt Also dich zu deinen Zielen bringt.

00:12:54: Noch mehr findet ihr auch in unserem Blog auf www.wertundwohlsein.de.

00:12:58: Also in diesem Sinne, stay tuned wie es so schön heißt.